✅Как правильно Инвестировать Деньги с Умом ?

Вы хотели бы инвестировать свои деньги, но не знаете, с чего начать? Прочитайте эту статью, где мы дадим вам несколько полезных советов.

Инвестирование денег сначала может показаться очень сложной задачей, особенно если вы начинаете в то время, когда рынок находится в состоянии кризиса, однако, это не должно быть для вас тяжелым испытанием. Если вы проводите исследование и прикладываете должные усилия, то вы с легкостью пройдете этот путь к своему успешному и стабильному финансовому будущему. Вы хотели бы узнать, как инвестировать деньги, но не знаете, с чего начать? Мы создали это руководство для начинающих, чтобы помочь вам преумножить ваши честно заработанные деньги даже в период сложной ситуации на рынке.

• Шаг 1. Определите, к Какому Типу Инвесторов Вы Относитесь
• Шаг 2. Выберите Класс Активов, Который Соответствует Вашей Степени Допустимого Риска
• Шаг 3. Установите Крайние Сроки и Выберете Цель Инвестиций
• Шаг 4. Определите Бюджет Своих Инвестиций
• Шаг 5. Уменьшите Платы и Фондовые Расходы
• Учтите Данные Факторы Перед Тем, Как Начать Инвестировать Деньги
• Начните Инвестировать Сегодня
• Несколько Терминов, Которые Должны Знать Инвесторы

Шаг 1. Определите, к Какому Типу Инвесторов Вы Относитесь

Перед тем, как начать инвестировать свои деньги, вам необходимо понять, каким образом вы хотели бы их инвестировать. Вы можете нанять менеджера хедж-фонда или начать с пассивного инвестирования в индексные фонды с помощью робо-эдвайзера.

Существует три основных стиля инвестирования.

1. Самостоятельное (DIY) Инвестирование

DIY или Самостоятельное инвестирование — это более практический подход. Здесь вам придется проводить все исследования самостоятельно. Кроме того, вам нужно будет постоянно следить за своими акциями, что может отнимать немало времени. С другой стороны, данный подход подразумевает, что вы имеете полный контроль над всем, что находится в вашем портфеле.

Если вы предпочитаете инвестировать самостоятельно, то найдите биржевого брокера и откройте брокерский счет. Мы рекомендуем биржевого брокера сслыка , так как данный брокер предлагает низкие комиссии и превосходный сервис. Как только вы откроете свой счет, вы можете начать покупать и продавать отдельные акции самостоятельно. Вы также можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает индекс S&P 500.

2. Пассивное Инвестирование

Этот очень простой подход к инвестированию предназначен для людей, у которых нет времени или желания выполнять все сложные задачи самостоятельно. Есть много различных вариантов, если вы хотите нанять кого-либо инвестировать за вас. Вы можете инвестировать в фонд взаимных инвестиций или в биржевые инвестиционные фонды (ETF) с помощью робо-эдвайзера.

Если вы предпочитаете быть не слишком вовлеченным в процесс инвестирования, то вам больше подходит использование робо-эдвайзера. Эти платформы выполняют всю работу за вас, вам нужно только ответить на несколько вопросов относительно своих инвестиционных целей и степени риска, на который вы готовы пойти.

Однако, количество вариантов для инвестирования здесь может быть ограниченным. Вы также можете использовать сервис.

3. Инвестирование с Помощью Консультанта По Акциям

Третий стиль — это что-то общее между самостоятельным и пассивным инвестированием. Нанять консультанта по акциям или подписаться на услуги по выбору акций — это тот способ, где вы самостоятельно выбираете акции и в то же время получаете совет от эксперта. Вам по прежнему необходимо иметь свой собственный брокерский счет, но вы можете передать все задачи, требующие времени для решения, другим.

Шаг 2. Выберите Класс Активов, Который Соответствует Вашей Степени Допустимого Риска

Как только вы открыли свой счет, вы можете начинать инвестировать с помощью брокера или с помощью робо-эдвайзера! Это может быть достаточно сложным этапом. Существует множество вариантов инвестиций, в зависимости от степени допустимого риска или от того, насколько вы готовы потерять деньги взамен на более высокую прибыль.

В общем, чем более рискованным является инвестирование, тем выше прибыль. Несмотря на то, что инвестирование в более рискованные акции может быть более заманчиво, лучшим вариантом является инвестирование в несколько разных классов активов.

«Класс активов» — это группа схожих типов инвестирования. Вы можете инвестировать в один или несколько классов активов. Объединение нескольких классов активов, или диверсификация, предоставляет вам сбалансированный портфель, который может вынести все взлеты и падения фондового рынка. Примером диверсифицированного портфеля может служить инвестирование во взаимный фонд, наличие отдельных акций в нескольких секторах (таких как здравоохранение, транспорт и розничная торговля), а также наличие в собственности и сдача в аренду недвижимого имущества.

Ниже перечислены основные классы активов для инвесторов, основанные на степени допустимого риска:

1. Денежные средства: Также сюда относятся денежные эквиваленты. Денежные средства считаются самым безопасным вложением, потому что их ценность обычно является стабильной даже во времена инфляции. Чтобы легко и просто увеличить свои запасы денежных средств, инвестируйте в сберегательные счета с процентными ставками
2. Облигации: Также известны как долговые или фиксированные доходы. Это процесс предоставления денег в долг государству или какому-либо учреждению с выплатой процентов. Примерами могут служить взаимные фонды и депозитные сертификаты.
3. Недвижимость: Это когда вы являетесь владельцем физической собственности. Вы также можете вложить деньги в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и быть владельцем доли собственности. Однако, имейте в виду, что недвижимость может быть очень ответственным делом. Ознакомьтесь со способами инвестирования в недвижимость здесь.
4. Акции: Также известны как обыкновенные акции или когда вы являетесь владельцем доли в компании. Именно акции, возможно, имеют в виду большинство людей, когда говорят об инвестировании. Однако, имейте в виду, что степень риска акций меняется в значительной степени в зависимости от компаний. Приобретение акций в более новых компаниях может быть достаточно рискованным предприятием, но компании, хорошо себя зарекомендовавшие, также могут обанкротиться из-за непредвиденных изменений или внезапных судебных процессов. Если вы хотите получить больше информации, то прочтите наше руководство на тему как инвестировать в акции.
5. Фьючерсы и Другие Деривативы: Это когда вы спекулируете на будущей стоимости актива. Это может быть достаточно сложно, но в целом, это контракт, который обязывает вовлеченные стороны покупать и продавать актив (например, нефть) по заранее установленной стоимости в будущем и в заранее установленные сроки.
6. Биржевые Товары и Драгоценные Металлы: Как и в ситуации с недвижимостью, биржевые товары подразумевают наличие в собственности физических объектов — будь то золото, нефть или свиная грудинка. Вы можете торговать ими, но к счастью, вам редко когда нужно быть их собственником. Существует множество различных способов покупать и продавать биржевые товары, включая фьючерсные контракты или инвестирование в биржевой инвестиционный фонд. Получите больше информации о том, как инвестировать в биржевые товары.
7. Другие Альтернативные Инвестиции: Так как вам необходим диверсифицированный портфель, вы также можете рассмотреть альтернативные инвестиции, например, вложение в предметы изящного искусства на платформах, таких как Masterworks, или предоставление денег в долг небольшим компаниям в виде равноправного кредитования. Это может быть прекрасным дополнением к вашему портфелю, хотя данные способы также имеют свои собственные риски, которые необходимо принимать во внимание.

Шаг 3. Установите Крайние Сроки и Выберете Цель Инвестиций

Сейчас, когда вы имеете представление о том, какой класс активов вы предпочитаете для инвестирования, пришло время определиться с вашими финансовыми целями. Для чего вы копите деньги и для чего вы их инвестируете? Как много денег вам будет необходимо? Если вы копите деньги, чтобы оплатить колледж вашего ребенка, вам будет необходима одна сумма денег, а если вы копите деньги на пенсию, то вам будет необходима другая сумма.

Краткосрочное инвестирование

Если вы знаете, что вам будут необходимы деньги через несколько лет, то ваша стратегия будет немного другой. Обычно, это когда вы покупаете акции, доход от которых, как ожидается, будет опережать в росте рынок в целом за короткий промежуток времени. Данная стратегия также известна как инвестирование в акции роста. Некоторые стратегии краткосрочного инвестирования включают в себя инвестирование в равноправное кредитование или помещение своих денежных средств на сберегательный счет.

Долгосрочное инвестирование

Данная стратегия также известна как «покупать и держать» и, возможно, является самой распространенной стратегией инвестирования для таких целей, как выход на пенсию. Вы знаете, что инвестируете денежные средства на длительный срок. Данная стратегия включает покупку акций в данный момент времени и удержание их в течение нескольких лет, когда они, надо надеяться, будут стоить больше. Другие долгосрочные стратегии инвестирования включают недвижимость и инвестирование в депозитные сертификаты.

Преимущества Долгосрочного Инвестирования

• Менее рискованно. Если вы держите акции в течение длительного времени, то это означает, что у вас есть больше времени, чтобы восстановиться после внезапного падения фондового рынка.
• Менее напряженно. Долгосрочные инвестирования часто являются менее стрессовыми, потому что вам не нужно внимательно следить за рынком на ежедневной основе.

Недостатки Долгосрочного Инвестирования

• Необходимо запастись терпением. Потребуется немалое количество времени для того, чтобы получить хорошую прибыль от долгосрочного инвестирования, поэтому вам необходимо быть терпеливым.
• Меньше контроля. Так как ваши деньги инвестированы на длительный срок, должно пройти немало времени перед тем, как вы снова их увидите.

Шаг 4. Определите Бюджет Своих Инвестиций

Составление бюджета, возможно, не пользуется популярностью, и не каждый должен это делать. Но на самом деле, если вы хотите стать инвестором, наличие бюджета может быть невероятно полезным в процессе накопления денег, которые потом будут инвестированы. Когда вы составляете свой бюджет, убедитесь, что вы включили достаточное количество фондов для инвестирования.

В наше время, существует множество методов составления и поддержания бюджета. Это совсем не требует специальных знаний и умений. Вы можете использовать электронную таблицу и всего лишь листок бумаги и ручку. Или же вы можете использовать один из полезных онлайн сервисов, который выполнит всю сложную работу за вас. Personal Capital имеет три программы для составления бюджета и управления личными финансами, которые нам особенно нравятся. Они также являются робо-эдвайзерами, поэтому вы одновременно можете начать инвестировать!

Кроме того, будет неплохой идеей подумать о дополнительных способах накопления денег, чтобы в итоге их инвестировать. Вы с легкостью можете положить дополнительную сумму на денежный счет, например, на Wealthfront, где вы сможете получить проценты на своих сбережениях.

Шаг 5. Уменьшите Платы и Фондовые Расходы

Расходы при инвестировании — иными словами, платы — могут отнять немалую часть от вашей прибыли. Поэтому убедитесь, что с вас не взимают лишнего.

Существует множество различных видов платы — от платы за обслуживание счета до платы за взаимный фонд с нагрузкой. А также существует несколько способов сократить данные платы или даже полностью их избежать!

Каждый тип инвестирования подразумевает свои собственные платы. Однако, ниже перечислены самые распространенные платы, с которыми вы можете столкнуться:

• Плата за Обслуживание Счета: В среднем, ежегодная плата составляет менее 100$. Эта плата часто отменяется, если баланс на вашем инвестиционном счете достигнет минимума.
• Комиссии: Фиксированная сумма за сделку или фиксированная сумма плюс процент за сделку. Эта сумма будет изменяться в зависимости от вашего брокера и фонда, в который вы инвестируете.
• Нагрузки Взаимных Фондов: Первоначальный взнос, нагрузка при продаже активов и выходе из фонда или их комбинация. Данные платы иногда могут быть отменены, если денежные средства хранятся на брокерских счетах с одинаковым брокером.
• 12b-1: Внутренние взносы взаимных фондов. Это уменьшит сумму вашего фонда на 1% и будет списываться автоматически каждый год.
• Плата за Управление или Услуги Консультанта: Плата за работу консультанта, который управляет вашими счетами. Сумма может достигать нескольких тысяч долларов в год, однако, данной платы можно избежать, если вы управляете своим счетом самостоятельно.

Мы сделали обзор нескольких продуктов, которые не подразумевают никаких комиссий. На самом деле, один из наших самых любимых робо-эдвайзеров, Exante (Эксантте), является бесплатным для счетов не превышающих 1000,000$. Это делает его отличным вариантом для начала инвестирования.

Если вы в поисках бесплатного биржевого брокера, то вам повезло. Здесь невероятно высокая конкуренция, это значит, что некоторые биржевые брокеры сокращают комиссии до нуля. Компания Robinhood стала первопроходцем, но даже всем известные брокеры, такие как Firstrade, сейчас являются бесплатными.

Учтите Данные Факторы Перед Тем, Как Начать Инвестировать Деньги

Начать инвестировать деньги — это мудрое решение, но это будет непросто. Не так много людей находятся в легкой финансовой ситуации и имеют достаточно финансовых возможностей. Невозможно просто взять и «начать инвестировать деньги как можно быстрее». Инвестирование — это приоритетная задача, но есть и другие финансовые задачи, которые вам следует выполнить в первую очередь.

1. Создайте Чрезвычайный Фонд — Наличие полностью укомплектованного чрезвычайного фонда на доступном сберегательном счету является важной финансовой приоритетной задачей. Вы же хотите иметь отложенную сумму денег, которую хватит на жизненные траты в течение от трех до шести месяцев. Чрезвычайные ситуации случаются постоянно, и наличие суммы денег, которая поможет справиться с этими трудностями, является необходимым условием. Вы же не хотите пользоваться своими инвестициями, чтобы справиться с поломкой машины или оплатить больничный счет.
2. Выплатите Долг с Высокой Процентной Ставкой — Другие финансовые приоритетные задачи могут включать выплату долга с высокой процентной ставкой. Если у вас есть долг, который имеет процентную ставку выше, чем ваша прибыль от инвестиций, то вы будете терять деньги каждый день, пока не выплатите долг. Поэтому вам лучше погасить долг с высокой процентной ставкой как можно быстрее.
3. Возраст — Еще один значимый фактор — это ваш возраст.

• Если вам 30 лет — Вам остается несколько десятилетий до выхода на пенсию. Вы можете выбрать долгосрочное инвестирование, например, акции, которые были бы слишком рискованными для того, кто находится на пороге выхода на пенсию. Кроме того, акции могут быстро терять свою ценность, но если у вас есть более 30 лет перед тем, как вам понадобятся деньги, вы можете позволить себе рискнуть.
• Если ваш возраст близок к пенсионному — вы хотите сфокусироваться на том, что вы уже имеете. Более безопасные, более стабильные инвестиции — особенно те, где есть дивиденды, — будут самым лучшим вариантом для вас.

4. Сложный Процент: Время на вашей стороне.

Благодаря сложному проценту, чем раньше вы начнете инвестировать, тем выше вероятность того, что вы заработаете больше денег. Вот почему: Допустим, вам 25 лет и вы можете предоставить 5,000$ в год для инвестирования. Это те деньги, которые вы, возможно, накопили, получив отпускные от своего начальника или получив чеки на день рождения. Если бы вы откладывали 5,000$ каждый год в течение 40 лет, то когда вам исполнилось бы 65 и вы были бы готовы к выходу на пенсию, то вы накопили бы всего лишь 200,000$. Но если бы вы инвестировали эти деньги куда-либо с 7% ежегодной прибыли, вы бы получили 1,068,048$. Более 1 миллиона долларов! Если бы вы хотели увеличить свои ежемесячные вклады, вы бы получили еще больше денег, когда пришло время выхода на пенсию. В то время, как поколение нулевых готовы к получению всех преимуществ от сложных процентов, каждый может получить выгоду.

Необходимо всегда помнить о том, что инвестирование предполагает риск, поэтому убедитесь, что вы инвестируете только те деньги, которые вам точно не понадобятся в течение нескольких месяцев. Фондовый рынок может меняться день ото дня, но вы с большей вероятностью получите в конечном счете больше прибыли, если вы инвестируете, нежели чем вы не сделаете этого.

Начните Инвестировать Сегодня

Вы можете подумать, что сейчас не самый подходящий момент для инвестирования из-за неопределенности вокруг пандемии коронавируса.

Вместо того, чтобы думать о том, сколько акции теряют сегодня в стоимости, подумайте о долгосрочном инвестировании. В среднем, фондовый рынок имеет прибыль, равную 10%. Этот показатель меняется в зависимости от срока и от типа акций, в которые вы инвестируете, но если вы диверсифицируете ваши инвестиции и продолжаете инвестировать, то вы с большей вероятностью получите больше прибыли, чем если бы вы не инвестировали. И как показывает история, в итоге стоимость акций поднимается после падения.

Несколько Терминов, Которые Должны Знать Инвесторы

Решите ли вы воспользоваться робо-эдвайзером или же решите делать все самостоятельно, существует несколько терминов, которые вам следует знать, когда вы начнете инвестировать свои деньги.

• Акция: Акция — это долевое участие в праве собственности в компании. Акции представляют собой заявление о заработках и активах компании. В общем, когда дела компании идут хорошо, стоимость акций увеличивается. Когда дела компании не оправдывают ожиданий… стоимость уменьшается.
• Облигации: Покупка облигаций представляет собой одалживание денег компании или государству (федеральные, государственные или муниципальные). Облигации имеют дату возврата, когда вы можете обналичить деньги и получить процентные деньги.
• Взаимный Фонд: Взаимный Фонд получает деньги от нескольких инвесторов и инвестирует их в активы, такие как акции и облигации.
• Наличные: Да, это зеленые купюры в вашем кошельке. Но когда речь идет о портфеле, под наличными обычно подразумеваются депозитные сертификаты, депозитные счета денежного рынка или Казначейские векселя.
• Коэффициент Операционных Расходов: Вы встретите этот термин, когда будете иметь дело со взаимными фондами. «Коэффициент Операционных Расходов» относится к расходам за владение фондом, включая ежегодные платы за содержание и административные комиссии, а также расходы взаимного фонда на рекламу.
• Коэффициент Цена-Прибыль: Среди основных правил акций, коэффициент цена-прибыль является неотъемлемым. Он показывает стоимость акций компании по отношению к ее прибыли. Низкий коэффициент, равный 10 или ниже, означает, что дела компании идут не очень хорошо. Но высокий коэффициент — это не обязательно хорошо — коэффициент выше 25 может быть признаком того, что пузырь экономического роста вскоре лопнет.